online.ru@welcometoserbia.org
Descargo de responsabilidad:
La información que figura a continuación refleja el entorno regulatorio y bancario actual en Serbia a la fecha de hoy. Las políticas bancarias, los marcos regulatorios y las normas internacionales de cumplimiento están sujetos a cambios. Los desarrollos futuros pueden afectar las condiciones descritas a continuación.
1. ¿Es posible abrir una cuenta bancaria para no residentes a nombre de una empresa extranjera?
Es posible abrir una cuenta para no residentes a nombre de una empresa extranjera, pero no en todos los bancos. Mucho depende de las actividades que la empresa extranjera pretenda realizar en Serbia.
Si el propósito es el pago de dividendos, la recepción de fondos en virtud de una decisión judicial, la compra de bienes inmuebles u otra base legal vinculada con Serbia, las probabilidades de apertura de la cuenta son relativamente altas.
Sin embargo, generalmente no es la mejor solución si se planea realizar operaciones comerciales activas. En la mayoría de los casos, es considerablemente más conveniente establecer una sucursal de la empresa extranjera en Serbia y posteriormente solicitar la apertura de una cuenta bancaria. En ese escenario, existen muy pocas restricciones.
2. ¿Los bancos abren cuentas para empresas de todas las jurisdicciones?
Siempre existen restricciones, dependiendo de los siguientes parámetros:
Sanciones internacionales impuestas a determinados países
Listas negras emitidas por organizaciones internacionales contra el lavado de dinero (AML)
Países con regímenes fiscales bajos o nulos
Regulaciones legales locales y normas internas bancarias
Estas restricciones se aplican tanto a las empresas como a sus propietarios (beneficiarios finales).
3. ¿Para qué actividades comerciales es posible abrir una cuenta?
No existe una lista oficial de actividades permitidas. Sin embargo, cualquier actividad que requiera una licencia especial en Serbia representa un caso más complejo.
La apertura de cuentas para dichas empresas requiere explicaciones detalladas, un enfoque específico y mayor transparencia respecto de las operaciones y las relaciones comerciales con socios.
4. ¿Es necesario obtener un número fiscal local de no residente para abrir una cuenta?
Esto solo es obligatorio en determinados casos, como la compra de bienes inmuebles.
Si se establece una sucursal de la empresa extranjera en Serbia, se obtendrá automáticamente un número fiscal serbio.
5. ¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta corporativa?
Para las empresas, se requieren todos los documentos corporativos, incluidos:
Extracto del Registro Mercantil
Estatutos sociales
Decisión de constitución o acuerdo de fundación
Documentos de identificación de accionistas y directores
Es obligatorio identificar al beneficiario final (UBO), proporcionar una explicación detallada de las actividades de la empresa y describir las operaciones futuras previstas.
Para los propietarios y directores, los bancos generalmente requieren pasaportes, currículum vitae (CV) y comprobante de domicilio.
Una explicación completa de las operaciones previstas es extremadamente importante. La calidad y claridad de esta explicación influyen significativamente tanto en el éxito de la apertura de la cuenta como en el funcionamiento fluido de la misma una vez abierta.
6. ¿En qué monedas pueden abrirse cuentas en Serbia?
Las cuentas pueden abrirse en la mayoría de las principales monedas del mundo, incluyendo EUR, CHF, USD, CNY, AED, TRY, RUB y GBP.
No obstante, no es una cuestión sencilla. Los bancos evaluarán quiénes son los propietarios y directores y qué tipo de actividades comerciales planea realizar la empresa. Un enfoque personalizado y una adecuada presentación de la documentación comercial ante el banco son esenciales.
7. ¿Se requiere residencia en Serbia para abrir una cuenta bancaria corporativa?
Esta es una cuestión muy importante que afecta tanto a cuentas privadas como corporativas.
Si usted es residente en Serbia, automáticamente se le considera un cliente de menor riesgo. El banco puede contactarlo en cualquier momento, ya que dispone de una dirección registrada en Serbia. La residencia también demuestra una conexión real con el país y un compromiso serio con la gestión del negocio a nivel local.
Sin embargo, obtener la residencia implica costos adicionales, como permisos de residencia, registro de domicilio y pago de salarios.
Los beneficios de trabajar con bancos serbios como residente son significativos. Aunque no suceda de inmediato, la residencia puede abrir las puertas a la mayoría de los bancos en aproximadamente un año.
En última instancia, todo depende de su estrategia empresarial. Muchos clientes operan con éxito sin convertirse en residentes serbios. Cada caso requiere un enfoque individual.
8. Emisión de tarjetas
Todos los bancos en Serbia emiten tarjetas Visa y Mastercard, así como la tarjeta local DinaCard, que mantiene una alianza estratégica con UnionPay. Algunos bancos también emiten tarjetas American Express.
9. ¿Forma parte Serbia del sistema de pagos SEPA?
Se espera que durante 2026 todos los bancos se integren en el sistema de pagos SEPA. Actualmente, solo un número limitado de bancos ha implementado transferencias SEPA.
10. ¿Se requiere un depósito para abrir una cuenta?
Los bancos serbios generalmente no forman parte del sector de banca privada. No obstante, mantener un depósito superior a 100.000 EUR puede influir positivamente en la disposición del banco a cooperar.
11. ¿Los bancos serbios otorgan préstamos a entidades jurídicas?
Los préstamos empresariales están disponibles, pero generalmente solo después de que la empresa haya presentado al menos dos estados financieros anuales y sea una sucursal de una empresa extranjera o una entidad jurídica serbia.
Las empresas no residentes no pueden obtener préstamos empresariales.
12. ¿Es posible abrir cartas de crédito, emitir garantías bancarias o utilizar otros servicios de financiación del comercio?
Sí. Los bancos serbios ofrecen regularmente servicios de financiación del comercio, incluidas cartas de crédito y garantías bancarias.
Sin embargo, se requiere documentación adecuada y, por lo general, la empresa debe haber estado operando durante al menos dos años.
13. Cambio de divisas y tipos de cambio (FX)
Al convertir de una moneda extranjera a otra, generalmente es necesario primero comprar dinares serbios (RSD) y luego utilizar los RSD para adquirir la moneda extranjera deseada.
En casos específicos, puede ser posible negociar tipos de cambio más favorables.
14. Operaciones internacionales y relaciones con bancos corresponsales
Dependiendo de la moneda de la transacción, las operaciones deben planificarse cuidadosamente de acuerdo con las normas de los bancos corresponsales y los estándares bancarios internacionales.
Cada banco corresponsal está obligado a verificar:
El beneficiario
Todas las empresas participantes
El cumplimiento de las normas AML
Los aspectos fiscales de la transacción
El cumplimiento de sanciones y otras restricciones regulatorias
Por esta razón, en ocasiones es considerablemente más fácil abrir una cuenta bancaria que realizar operaciones internacionales a través de ella.
