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La situación política mundial sigue teniendo un impacto significativo en el sector bancario. La guerra en el Medio Oriente, su efecto en Dubái como el mayor centro financiero de la región, y la inclusión de Rusia en la lista negra de AML de la UE (similar a Irán y Corea del Norte) están generando dificultades tangibles en la vida cotidiana. A continuación, los hallazgos clave basados en conversaciones con clientes y nuestro propio análisis.
Aunque las noticias de Dubái están cuidadosamente filtradas y las autoridades intentan mostrar que el conflicto no afecta críticamente al sistema financiero, han surgido en línea empresas que ofrecen consultoría para abrir negocios y cuentas bancarias en Singapur y Hong Kong. Estas empresas señalan que los clientes están cerrando gradualmente sus inversiones en Dubái y transfiriendo fondos a estas jurisdicciones. No hay datos oficiales—tanto por la guerra como porque no es beneficioso para Dubái (las sanciones por publicaciones consideradas dañinas para la imagen de la ciudad alcanzan los 23.000 € o un año de prisión). Sin titulares llamativos, la estabilidad ya se ve afectada: el dinero ama el silencio. En las conversaciones con los clientes, también observamos que los bancos de Dubái han reforzado los controles y endurecido los procedimientos de cumplimiento para los clientes rusos.
La inclusión de Rusia en la lista negra de AML de la UE (desde el 29 de enero de 2026) ha llevado al cierre de cuentas de empresas europeas que trabajan con socios rusos si los propietarios son europeos de origen ruso o rusos con residencia permanente o temporal en la UE. Los bancos no consideran que el comercio se realice con bienes no sujetos a sanciones: cualquier mención de Rusia es automáticamente motivo para cerrar cuentas personales y corporativas. Esto significa que los ciudadanos rusos en Europa y otros países enfrentan restricciones adicionales, incluso si tienen residencia permanente o temporal fuera de Rusia.
Las empresas registradas en España y Alemania, donde reside una gran diáspora rusa, permanecen sin cuentas bancarias y no pueden abrir nuevas cuentas en la UE. Incluso las instituciones de pago, a través de las cuales antes pasaban importantes transacciones, ya no ayudan.
Los clientes rusos acomodados solo pueden realizar operaciones en sus cuentas tras la aprobación previa del banco. Ha habido casos en los que la aprobación de una compra de lujo llevó varios días o semanas. Más a menudo, solo se permite invertir en el mercado monetario con un movimiento de capital limitado. Existe un riesgo real de bloqueo de fondos personales, como ocurrió con las reservas de divisas de Rusia, y el AML puede servir como justificación oficial para tales medidas.
Es importante señalar el aumento de las tasas de interés de los préstamos ante la inminente escasez de liquidez, el debilitamiento del mercado inmobiliario en Europa (un banco suizo prohibió retiros de un fondo inmobiliario), así como las restricciones en la retirada de fondos de varios grandes fondos privados de crédito en Suecia.
Dada la situación de inestabilidad actual y el riesgo de que su plan B fracase, es extremadamente importante preparar ahora el plan C para proteger sus intereses. Contáctenos para desarrollar una solución confiable.
