Как построить систему электронных денег и платежные организации в Сербии

КАК ПОСТРОИТЬ СИСТЕМУ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ И ПЛАТЕЖНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В СЕРБИИ

 

Организации-эмитенты электронных денег (EMI) и платежные организации (PI) играют важную роль в создании возможностей для электронной коммерции и электронных платежей в системах передачи информации  SWIFT. Рынок электронных платежей растет быстрыми темпами, и предприятия и потребители все больше обращаются к электронным платежам.

 

 

 

 

ПЛАТЕЖНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Услуги, предлагаемые платежными организациями, могут варьироваться от предоставления клиентам услуг платежной инфраструктуры (например, в сфере услуг) вплоть до услуг, позволяющих осуществлять платежи между физическими лицами, сервиса перевода денежных средств, выпуска и/или приобретениљ платежных инструментов. Они также  включают в себя содействие безопасному проведению операций по кредитным и дебетовым картам, как на национальном, так и на международном уровне.

 

 

 

 

ОРГАНИЗАЦИИ—ЭМИТЕНТЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Организации-эмитенты электронных денег -это организации, выпускающие электронные деньги или «е-деньги» — денежную стоимость, представляющую собой требование к эмитенту, которая:

• хранится в электронном виде (в том числе на магнитных носителях),
• эмитируется после перевода денежных средств с целью осуществления платежей, и
• принимается физическим лицом или организацией, не являющейся эмитентом электронных денег.

 

В дополнение к выпуску электронных денег, организации EMI также разрешается предоставлять все услуги платежных организаций, предоставлять кредиты (при определенных условиях), связанные с платежными услугами, предоставлять операционные и другие услуги, тесно связанные с выпуском электронных денег и платежных услуг.

 

 

 

 

НОРМАТИВНАЯ БАЗА

18 декабря 2014 г. Национальное собрание Республики Сербия приняло Закон «О платежных услугах», который вступил в силу 26 декабря 2014 г. Введение Закона в действие было запланировано на 1 октября 2015 г., за исключением положений, применение которых Законом предусмотрено после присоединения Республики Сербии к Европейскому Союзу.

Закон вводит существенные поправки в существующую систему, модернизируя и приводя ее в соответствие с директивами Европейского Союза (Директива 2007/64/ЕС о платежных услугах на внутреннем рынке, Директива 98/26/ЕС об окончательном характере расчетов в платежных системах и системах расчетов по операциям с ценными бумагами и Директива 2009/110/EC об учреждении и деятельности организаций, эмитирующих электронные деньги, и о пруденциальном надзоре за их деятельностью), создавая гармонизированный, современный и всеобъемлющий набор правил для предоставления платежных услуг на уровне ЕС. Набор положений Закона будет применяться после того, как Республика Сербия станет членом ЕС.

 

Регулятор соблюдает требования европейских стандартов и регламентов, поэтому эмитенты электронных денег и операторы платежных услуг должны соответствовать требованиям PCI DSS, в т.ч. требованиям относительно использования криптографических средств защиты при обмене данными, информационной безопасности электронных платежей, прозрачного контроля доступа к информации и т.п. Если услугами пользуются резиденты ЕС, работа ведется на одном из языков Евросоюза. При этом  необходимо защищать персональные данные согласно Общему регламенту о защите персональных данных («GDPR») — с помощью письменного реестра,  специальных технических средств и политики конфиденциальности.

 

 

 

 

 

ПРОЦЕДУРА ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ

Национальный банк Сербии отвечает за выдачу лицензий платежным учреждениям, а также за разрешение выпуска электронных денег конкретным учреждением.

При подаче заявки на лицензию организация EMI столкнется с проверкой со стороны регулирующих органов. EMI должна продемонстрировать, что у нее есть высококачественное программное обеспечение и мощная технологическая инфраструктура. Они должны установить внутренний контроль, меры безопасности и план управления операционными рисками для обеспечения безопасности платежей и предотвращения мошенничества. EMI также должна иметь несколько фрагментов информации при подаче заявки на лицензию. Данная информация включает:

• бизнес-план и финансовые прогнозы,
• описание организационной структуры EMI,
• процедуры мониторинга, обработки и принятия мер по нарушениям безопасности и жалобам клиентов, и
• внутренние протоколы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма

 

Это лишь некоторые из требований, которым должна соответствовать EMI для получения лицензии. Каждая EMI сталкивается с уникальными проблемами при получении лицензии.

 

Национальный банк Сербии должен принять решение по заявке на получение лицензии на выпуск электронных денег не позднее трех месяцев со дня получения надлежащим образом заполненной заявки. Реестр PI и EMI ведется Национальным банком Сербии.

 

 

 

 

 

ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ФОРМА

Разрешение может быть выдано только юридическому лицу, зарегистрированному в соответствии с законодательством Сербии, которое должно быть учреждено в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) или акционерного общества (AО).

 

 

 

 

 

МИНИМАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ

Требования Закона «О платежных услугах» относительно минимального капитала:

• 20 000 – 125 000 евро для платежной организации, в зависимости от типа платежных услуг
• 350 000 евро для организаций-эмитентов электронных денег.

Компания должна всегда соблюдать установленные Законом требования относительно своих средств.

 

 

 

 

 

РЕЗЮМЕ ПРОЦЕДУРЫ ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ

• Регистрация компании
• Подача заявки с регистрационным сбором в размере 2000 евро
• Регулирующий орган рассматривает заявку и может запрашивать дополнительную информацию и разъяснения
• В принципе, положительное решение по заявкам на получение лицензий PI и EMI занимает 6 — 12 месяцев, в зависимости от сложности бизнеса и качества заявки.