Private banking

В России существует около 2 тысяч семей, управляющих капиталами на сумму свыше $10 миллионов. Давайте рассмотрим, какие ресурсы и услуги предоставляются сверхбогатым семьям в области консалтинга, особенно в сфере семейных офисов.

Семейные офисы или Private banking

К середине 2023 года насчитывалось 21,7 миллиона состоятельных людей (High Net Worth Individuals, HNWI) по всему миру, владеющих капиталом в размере $1 миллион и выше. Также существует категория сверхбогатых лиц (Ultra HNWI) с состоянием свыше $30 миллионов, их число составляет около 580 тысяч.

Большие банки предлагают особые условия и продукты для состоятельных клиентов через индивидуальное банковское обслуживание (Private Banking). Эта отрасль включает в себя несколько ключевых направлений, таких как управление инвестициями, налоговое и юридическое консультирование, а также широкий спектр лайфстайл-услуг, от консьерж-сервисов до операций с недвижимостью.

Несмотря на временные спады, вызванные экономическими кризисами, мировое богатство продолжает расти в долгосрочной перспективе. С 2000 по 2021 год оно увеличилось втрое.

Согласно экспертным оценкам, создание собственного семейного офиса становится целесообразным при наличии активов на сумму более $150 миллионов. Такая структура требует комплекса квалифицированных специалистов, включая инвестиционных консультантов, брокеров, юристов и экспертов по искусству.

С начала 2010-х годов на рынке начали активно развиваться более доступные структуры, предоставляющие услуги для нескольких состоятельных семей одновременно. Эти организации способны объединять большие ресурсы, чем обычные семейные офисы, но они более специализированны и компактны, чем банковские корпорации. Это означает, что у них может быть ограниченный доступ к дополнительным услугам, таким как консьерж-сервисы или эксклюзивное участие в мероприятиях.

Большие банки по всему миру, не желая упустить клиентов, активно создают и расширяют собственные мультисемейные офисы. Например, в 2023 году лидер сингапурского рынка, DBS Private Bank, запустил подобный сервис. Кроме того, J.P. Morgan, как упомянули ранее, открыл собственный мультисемейный офис в США.

Инвестиции и наследство

Согласно данным исследования Frank Research Group, проведенного совместно с консалтинговой компанией семейных офисов, в России в настоящее время насчитывается более 2 тысяч семей с капиталом свыше $10 миллионов. Приблизительно 10% из них обладают собственными семейными офисами, в то время как еще 30% управляют своими активами и получают нефинансовые услуги через доверенных агентов.

Основной акцент делается на предоставлении широкого спектра услуг, необходимых состоятельным семьям на разных этапах их жизни — от управления и инвестирования средств до вопросов наследования и создания наследства. Особое внимание уделяется нефинансовым сервисам.

Например, направление «Лайфстайл» включает в себя не только услуги для путешествий и комфортной жизни, но также медицинские и образовательные сервисы. Это означает системное планирование образования для всей семьи, а иногда и нескольких семей, действующих в разных странах.

В то время как направление «Наследство» охватывает вопросы от передачи наследства будущим поколениям до филантропии.

Будущее сферы Private banking в России и мире

Согласно данным исследования Frank RG, в 2022 году стало заметно снижение объема средств, управляемых российскими банками. Это обусловлено несколькими факторами: перемещение капитала за рубеж, убытки в инвестиционных портфелях и предпочтение инвесторами менее ликвидных активов, таких как золото, недвижимость и бизнес.

Интересно отметить, что количество людей в России, готовых держать более $1 миллиона, подвергается колебаниям:

В 2020 году их было 43,2 тысячи.

В 2021 году их число возросло до 46,2 тысяч.

Однако в 2022 году оно сократилось до 37,8 тысяч.

Эти данные основаны на исследовании Frank RG под названием «Private Banking в России 2022», и они касаются количества клиентов российских банков с ликвидными активами от $1 миллиона.